今アメリカでバンカメやJPモルガンの預金口座金利が0.01%に対して預金に飢えているPACWの地銀等が5.15％を出している。同じ国の、同じドルの、同じ連邦預金保険制度対象の預金口座。

政策金利5％強の時代で個人が大手銀行に0.01％で資金提供している…

— Amin Azmoudeh | ｱﾐﾝ･ｱｽﾞﾑﾃﾞ (@aminimaz) July 19, 2023

アメリカの大手銀行 (バンク・オブ・アメリカやJPモルガンなど) が預金口座の金利を0.01％に設定している一方で、PACWなどの地方銀行が5.15％の金利を提供しているという状況です。これらの銀行はすべて同じ国（アメリカ）で運営され、同じ通貨（ドル）を使用し、同じ連邦預金保険制度 (FDIC) の対象となっています。

この状況は、金利の観点から見ると、顧客が大手銀行に預金をするメリットが少ないと感じるかもしれません。しかし、金利だけが顧客が銀行を選ぶ理由ではありません。大手銀行は通常、広範なサービス、便利なATMネットワーク、先進的なオンラインバンキングシステムなどを提供します。これらは地方銀行が必ずしも提供できないものです。

それにもかかわらず、金利が高い地方銀行に預金をすることを選ぶ人々もいます。これは、彼らが金利の違いを重視し、大手銀行が提供する他の利点を必要としないか、または地方銀行が提供するサービスに満足しているからかもしれません。

銀行のビジネスモデルの違い

金利の差がある理由はいくつかあります。一つは銀行のビジネスモデルと戦略です。大手銀行は、その規模と多様なサービスを利用して、一般的には低い預金金利で十分な預金を獲得できます。一方、地方銀行や中小銀行は、預金を引きつけるためにより高い金利を提供することがあります。

もう一つは、銀行がどの程度リスクを取るかによります。高い利息を提供する銀行は、その資金をよりリスキーな投資に使うかもしれません。それにより、より高いリターンを得る可能性がありますが、同時に損失を被るリスクも高まります。

これらの違いを理解することは重要ですが、全ての預金がFDIC（米国連邦預金保険公社）によって保証されているとはいえ、銀行が破綻するとそれが実行されるまでの間に不便を被る可能性があります。そのため、預金者としては、金利だけでなく、銀行の健全性やサービス、利便性なども考慮に入れるべきです。

また、金利は経済の健康状態を反映しています。金利が低いと、経済が活況を呈しており、銀行が資金を手に入れやすいことを示しています。それに対して、金利が高いと、経済が緩やかであり、銀行が資金を集めるのが難しいことを示しています。このような状況下では、個々の消費者が自分の資金をどこに預けるかを慎重に考えることが求められます。